¿Cómo se calcula la cuota de un crédito?
La mayoría de créditos de consumo y libre inversión en Colombia usan cuota fija (sistema francés). Primero se convierte la tasa efectiva anual en tasa mensual y luego se calcula la cuota:
Tasa mensual = (1 + EA)^(1/12) − 1
Cuota = monto × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
Tasa EA vs. tasa mensual vencida
Compara siempre créditos usando la tasa efectiva anual (EA), porque incluye la capitalización de intereses. Una tasa mensual que parece pequeña puede equivaler a una EA alta.
Costos que no aparecen en la tasa
- Seguro de vida deudor.
- Comisiones de estudio o desembolso.
- Cuota de manejo de tarjetas de crédito.
Pide siempre al banco el costo total del crédito y la tabla de amortización antes de firmar.
¿Conviene abonar a capital?
Abonar a capital reduce los intereses totales. Puedes pedir reducir el plazo (ahorras más intereses) o reducir la cuota (alivias tu flujo mensual). En Colombia puedes hacer prepagos sin penalidad en créditos de consumo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tasa de usura vigente?
La Superintendencia Financiera certifica cada mes el interés bancario corriente; la tasa de usura es 1,5 veces ese valor. Consulta el valor vigente en superfinanciera.gov.co.
¿La calculadora incluye seguros?
No. Calcula solo capital e intereses. Los seguros y comisiones aumentan la cuota real.
¿Qué es mejor: cuota fija o abono constante a capital?
La cuota fija da pagos iguales; el abono constante a capital paga menos intereses en total pero con cuotas iniciales más altas.
Los resultados son aproximados y tienen fines informativos. No constituyen asesoría legal, laboral, tributaria ni financiera. Para casos particulares consulta a un abogado laboral, contador o al Ministerio del Trabajo.